一棵蔬菜的“融资”之旅

本报记者 柯建斌 王恬

通讯员 罗江明 刘云涛

掌上咸宁报道

深秋的嘉鱼县潘家湾镇，晨露未晞，田间已是一片繁忙。菜农们或躬身管护作物，或将刚采摘的蔬菜装车发运。在这片被誉为“北有寿光，南有嘉鱼”的蔬菜之乡，一股金融“活水”正沿着精准规划的渠道，悄然滋润着每一寸土地。

精准滴灌，破解产业发展之渴

10月18日，嘉鱼县潘家湾镇的连片大棚内，甘蓝等蔬菜长势喜人。对于湖北金润农业发展有限公司经理张建建来说，今年的丰收季格外不同。

“这笔信用贷款来得太及时了!”站在蔬菜大棚前，湖北金润农业发展有限公司经理张建建难掩激动。今年6月，建行嘉鱼支行为这家省级农业龙头企业授信500万元，执行"两农价值信用贷"优惠利率2.75%，为企业发展注入强劲动力。

金润农业作为中国农业科学院和湖北省农科院的定点科技示范基地，一直致力于蔬菜绿色种植和新品种推广。公司流转种植面积达8250亩，拥有84个单体大棚、3个连栋大棚和1个标准化生产车间。

“三四月份是南瓜、甘蓝的集中种植期，光是购买种子、农药、化肥，支付人工工资，就需要大笔资金周转。”张建建坦言，“农业企业普遍面临‘轻资产、缺抵押’的融资困境。”

这样的金融支持正在嘉鱼县的田间地头遍地开花。在潘家湾镇四邑村，种植大户老卢刚刚通过农行“惠农e贷”获得了一笔生产资金。“以前贷款要跑好几趟，现在手机上点一点，资金就到账了。”他一边查看蔬菜长势一边说。

数据显示，截至9月20日，农行嘉鱼县支行已为四邑村59户种植户授信1679万元、用信1435万元，为28户养殖户授信730万元、用信560万元。这些精准投放的信贷资金，有效破解了农户生产的资金瓶颈。

嘉鱼县已构建起多层次、广覆盖的农村金融服务体系。截至今年9月末，全县金融机构涉农贷款余额达98.6亿元，同比增长18.3%;其中蔬菜产业相关贷款余额21.5亿元，惠及经营主体4200余户。

创新服务，打通融资瓶颈之困

嘉鱼农商行的创新实践，让金融服务真正“长”在了菜畦里。嘉鱼农商行打破传统，推出“嘉农贷”系列信贷产品，用“数据要素*种植积数”计算信用价值，以种养殖面积为主要测算标准。“种植面积越大，授信额度越高。”这种接地气的授信方式，既精准满足了菜农需求，又提高了种菜积极性。截至目前，“嘉农贷”已累计投放贷款8913万元，授信260户。

在潘家湾镇，全镇6565户蔬菜产业户中，农商行已建档6274户，建档率高达96%。这种深入基层的金融服务模式，确保了信贷投放的精准性和有效性。

在人行咸宁市分行的指导下，嘉鱼农商行还先后推出“再贷款+嘉农贷”、“再贷款+农e贷”、“再贷款+咸创贷”等系列信贷产品。人行咸宁市分行争取单列嘉鱼县蔬菜产业专用再贷款额度1亿元。截至9月末，全县支农支小再贷款余额4.66亿元，同比增长173.67%，创历史最高水平。

打通金融服务“最后一公里”的工作也在扎实推进。在潘家湾镇四邑村党群服务中心，建行的“裕农通”智慧终端格外引人注目。村民只需刷身份证或银行卡，就可以办理小额取款、缴费、转账、查询等金融服务，还能申请裕农快贷等金融产品。

“操作简便，费用优惠，足不出村就能享受便捷金融服务。”村民鲁文华对此赞不绝口。嘉鱼县相关负责人介绍，截至目前，全县新增村委服务点57个，累计布点达75个，覆盖全县8个乡镇。2024年全年实现“两保”等各类民生交易3.8万笔，代缴社保资金超千万元。

分层发力，精准对接全产业链

“过去我们没有思路头绪，现在成了蔬菜产业的‘金融专家’。”嘉鱼农商行董事长孙琦深有体会地说，该行通过深入调研，建立特色支行体系，精选潘湾、陆溪、新街等8家农区支行作为首批蔬菜产业特色支行，实现“一支行对应一细分蔬菜品类、全产业带服务无死角”的精准布局。并将蔬菜产业服务对象细分为五类主体，针对不同主体特点提供差异化金融服务。

对于基础菜农，该行以“挎包精神”为指引，深入对接菜农需求，推动“六访六增”走深走实。

对于专业大户，该行落实快调、快审、快贷“三快法”，明确基础授信规则为每亩地可贷1500元，上门核实用地面积后即可办贷，提供最高100万元、最长5年的信用保证贷款。新街镇土地承包大户周凡，经营“两瓜两菜”规模超千亩，仅2天便获得贷款30万元。

对于专业合作社，采取“营销带头人+社员增贷+品牌增贷”策略。潘湾支行向郑胜瑶发放50万元贷款用于建设物流周转场，吸引了150余户菜农入股成立合作社，31户入社菜农人均贷款14.7万元。

对于龙头企业，精准推出“农担贷”“咸创贷”“好企贷”等额度匹配、还款灵活的信贷产品。今年向国家级龙头企业联创食品发放贷款1000万元，专项用于收购本地莲子，带动上游农户扩大种植面积达到2.26万亩，实现4531户农户稳定增收。

对于蔬菜经纪人，推广手机银行、扫码付，配套发放“码商e贷”“扫码流量贷”等产品。潘家湾镇的蔬菜经纪人殷某，常年对接武汉、长沙等地的批发市场，办理了扫码流量贷36万元，满足其短期周转需求。肖家洲村党总支书记、村委会主任蔡建红说：“自从农商行对我们村整村授信以后，对村里蔬菜产业帮助特别大。”

合力赋能，结出乡村振兴硕果

政银企多方合力，共同推动嘉鱼蔬菜产业高质量发展。政策性银行的加入，为嘉鱼蔬菜产业注入了更强劲的动力。

农发行嘉鱼县支行近日向嘉鱼县美丽乡村有限公司投放贷款4000万元，专项用于支持蔬菜长廊农业产业提档升级建设。截至目前，该支行已累计向该项目投放贷款9000万元。这些资金的投入，正在产生实实在在的效益。在潘家湾镇蔬菜长廊，新建的灌溉渠系纵横交错，硬化后的产业道路直通田间地头。

农发行咸宁市分行交出了一份优异的成绩单：2025年以来该分行累放贷款89.60亿元，贷款净增63.32亿元，增幅15.30%。该分行还制定了《服务嘉鱼乡村振兴计划三年行动方案》，力争2025-2027年对嘉鱼县的授信不低于150亿元，投放贷款不低于50亿元。

特色支行建设不仅提升了服务精度，更激发了员工干劲。潘湾支行信贷人员今年平均绩效工资同比增幅达13.15%。“通过做小做散，持续优化信贷结构，员工干事热情更高了。”嘉鱼农商行行长艾青表示。

在金融活水的滋养下，嘉鱼县蔬菜种植面积扩展至46万亩，年产值突破60亿元，为全县农民人均增收超1万元。“菜篮子”真正成了百姓的“幸福篮子”。

经过近一年的实践，嘉鱼农商行特色支行建设结出累累硕果。今年一季度，该行存款、贷款规模分别较年初净增7.51亿元、5.48亿元;上半年全行贷款客户数突破1.83万户。

漫步在潘家湾镇四邑村，智慧终端前村民熟练地办理业务，田间地头菜农扫码完成交易，这些画面共同勾勒出嘉鱼县金融与产业深度融合的生动图景。

从9000万元的政策性贷款到几百元的便民取款，从现代化企业的集中授信到小农户的零散融资，嘉鱼县金融机构以多元化、多层次的服务，让金融活水精准滴灌至蔬菜产业的每一寸“土壤”。

在这片充满希望的田野上，金融服务将继续深度融入蔬菜产业肌理，为乡村振兴注入更强劲的金融动能。

编辑：李肖